邹叶峰
买保险容易，理赔却很难，很多人对此都有同感。保险理赔的手续不仅繁杂，而且保险公司支付的赔偿金额往往少得可怜，实难以令人满意。之所以赔款金额过低，主要原因是保险公司为了降低赔付，在理算过程中往往“胳膊肘往里拐”。这相当于保险公司既是运动员，又是裁判员，赔偿多少自己一个人说了算。如何保证保险理赔的公平性与公正性？保险公司会不会出于经济利益在理赔过程中损害被保险人的利益？众多买了保险的人对此难免会有所担心。笔者曾代理过这样一个案件，保险公司由于理赔不足，被法院判决败诉。
上海某物流公司为一辆货车向某保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险等。在保险期限内，李某驾驶该车行至常熟兴港路段，与陈某驾驶的中型客车相撞，造成陈某身体受伤，两车损坏。交警大队就该起事故出具了交通事故认定书，认定物流公司的驾驶员李某负事故发生的全部责任。其后，陈某向法院提起诉讼，法院判决物流公司赔偿陈某共计人民币91460.27元，并承担诉讼费3474元。陈某所驾中型客车的车主也向法院提起诉讼，法院判决物流公司赔偿其车辆损失16500元，并承担诉讼费2870元。上述两份判决生效后，均进入法院强制执行程序。由于物流公司无力支付全部赔偿款，法院通知保险公司协助执行，要求保险公司将本属于物流公司的保险赔款支付给法院，以抵偿物流公司尚未清偿的债务。保险公司在进行长达数月的理算后，对该起交通事故造成的所有损失只理赔了62640.37元，并直接划入了法院的账户。在保险公司支付上述款项后，物流公司就差额部分履行了自己的付款义务。
但物流公司觉得保险理赔金额太少，光自己赔出去就要114304.27元，况且自己的货车也产生了车辆损失3000元，总共损失达到了117304.27元，怎么保险公司只有理赔62640.37元？物流公司提出了质疑，并向笔者进行了咨询。笔者认真审查所有材料后，认为除了其中的一笔精神抚慰金5000元不能理赔外，对剩余的112304.27元损失，保险公司都应当赔偿。笔者于是担任物流公司的诉讼代理人，将保险公司告上了法庭，要求保险公司向物流公司理赔112304.27元，扣除已理赔的62640.37元，还要赔付49663.90元。庭审中，保险公司提出被抚养人生活费、鉴定费、非医保用药、诉讼费等等不属于保险理赔范围，所以只能赔付62640.37元。笔者认为保险公司扣赔既没有法律依据，也没有合同依据，对保险公司的诸多观点进行了一一驳斥。该案经调解不成，法院仅扣除了车损部分的500元绝对免赔额，其余全部采纳了笔者的意见，判决保险公司向物流公司再支付保险赔款49163.90元。 |
